ゴルフをするのにはお金が必要です。
リタイア後に毎月２回のゴルフライフを送りたい。
そんな目標に向かってある程度のお金が必要となってきます。
私がどのような方向性でお金と向き合っているかを紹介していこうと思います。
現在は4つの方向へお金を回しています。
年金型保険
個人年金保険に加入しています。
私は入社後に従業員持ち株会に加入していたのですが、M＆Aの波に弊社ものまれ、完全子会社となりました。
よって従業員持ち株会は解散。
アベノミクスのおかげもあり、入金額の４倍が手元に残るような大きな利益がでました。
当時は貯蓄は持株会しかなかったため新たな貯蓄を考える必要が出てきました。
もろもろ検討した結果、年金型の保険に加入することにしました。
三井住友銀行をメインで使っていたので、三井住友で契約すればいいかと適当に契約しました。
持株会では毎月1万円プラス賞与からの天引きで年間で18万円を貯めていました。
それを維持するためには毎月15000円だと考え15129円の掛け金にしてもらいました。
2013年から2028年までで238万円を入金し、60歳以降の10年間で毎年30万円ずつ返ってくるプランに決まりました。
60万円の利益があるのに加え、毎年の所得控除も得られます。
詳しくは良く分からないのですが、毎年約1万円の税金が減額されています。
13年間のプランなので13万円のプラスです。ラウンド13回できるかな？
株主優待
2004年にがっちり!!マンデーを見て株主優待に興味を持ちましたが、実際に株取引を始めたのは2012年頃にテレビで桐谷さんを見てからです。
月曜から夜更かしで興味をもって証券会社へ口座開設へ向かいました。
年金の時と同様に三井住友系で良いかと考えてSMBC日興証券で申し込みました。
手数料が高いことにすぐ気づき、松井証券に乗り換えました。
現在もSMBCには平和の株が残っています。
優待株を買うときは「金の成る木を買った」と思っています。
含み益や含み損は気にせず、「毎年○○がもらえるぞ」としか考えないようにするのです。
平和であれば、「毎年14000円の割引券をもらえるぞ！」と考えます。
現状の含み損25000円なんて気にしないようにしています。
含み損を知っている時点で気にしているってことかもしれませんが・・・
現在保有している優待銘柄と、その単元株での優待は以下の通りです。
平和 → PGM（ゴルフ場）の14000円の割引券
楽天 → 500円の割引券
すかいらーく → 6000円のお食事券
ニッケ → クオカード1000円
カワニシ → クオカード1000円
トリドール → 6000円お食事券
朝日放送 → クオカード1000円
複数単元を保有している銘柄もあるので年間7万円程度の優待です。
iDeCo・積み立てNISA
四季報や決算書をじっくり読み込む根気がない私は投資信託にお任せする枠も設けています。
過去に個別株をやっていましたが、日経平均以上の運用益を出すことはできませんでした。
プロに頼んでいくのが無難なところでしょう。
投資信託で有利になるのはもちろんiDeCo・積み立てNISA。
iDeCoでは毎月21000円、NISAでは毎月30000円を天引きしています。
運用損益は以下の通りです。
| iDeCoの運用商品 | 入金額 | 評価額 |
| 三井住友・DC年金日本株式225ファンド | 270,385 | 302,463 |
| 三井住友・日本債権インデックスファンド | 118,732 | 119,305 |
| 大和住銀DC外国株式ファンド | 234,723 | 277,251 |
| 大和住銀DC外国債券ファンド | 118,735 | 129,060 |
| 手数料 | 25,425 | 0 |
| 合計 | 768,000 | 828,079 |
| NISAの運用商品 | 入金額 | 評価額 |
| ひふみプラス | 240,000 | 264,303 |
| ニッセイ新興国インデックスファンド | 120,000 | 119,837 |
| 楽天・全世界インデックス・ファンド | 240,000 | 252,342 |
| 合計 | 600,000 | 636,482 |
コロナショックでガクッと下がりましたがV字回復で助かりました。
アメリカに振っていこうかと思った時期もありましたがある程度バランスよくしました。
高配当株・増配株
昨年から意識しだしたのがこのジャンル。
三菱サラリーマンさんのブログで、右肩上がりの配当金をのグラフを見て「やってみるか」と思ったのです。
私も徐々に受け取れる配当金を増やしていって、年間50万円とかもらえるようになれば「ゴルフぐらい余裕じゃね？」と安易に考えてしまったのです。
よく考えれば三菱サラリーマンさんとは収入が違うのでうまくいくとも限らないのですがもう始めちゃったのでやるしかないです。
まずは国内の高配当株・増配株を物色
三井住友FG
三菱ケミカル
オリックス
JXホールディングス
みずほFG
三菱商事
NTT
docomo
と、ミーハー丸出しの銘柄のオンパレード。
とにかく買ってみました。
そしてNISAのために開設した楽天証券でアメリカの配当貴族も購入
25年以上増配を継続している銘柄は配当貴族と呼ばれています
コカ・コーラ
P&G
CAT
ジョンソンエンドジョンソン
マクドナルド
エクソンモービル
こちらもミーハー丸出し。
これにスリーエムが加わればコンプリートです。
※ボーイングが大幅な含み損なのでここだけの話
アメリカ株は1株から買えるからちょこちょこと積み上げやすいことがメリット
少しずつ買い足して将来のゴルフ代を稼いでいってもらいたいと思います。
最後に
ゴルフは1万円あれば1ラウンド可能です。安いところに行けば2ラウンドも可能。
現状では勝ち越していますので、今後も無理のない範囲で勝ちを継続し、将来のゴルフ代を作っていきたいと思っています。
そんなズボラな私の奮闘を今後も少しずつご紹介していきたいと思っています。
よろしければぜひお読みください。
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